第4级：长期
投资者 这类投资者非常清楚投资的必要性，他们积极地参与自己的投资决策。他们会十分清
楚地列出长期计划，并通过该计划达到他们的财务目标。他们在真正投资之前，会投资于
他们的自身教育。他们利用周期性投资，并在任何可能的时候最大限度地利用税收的好处
。最重要的是，他们向有能力的金融设计师征求意见。
请不要认为这种类型的投资者是那些花大时间用于投资的投资者，他们根本不是这样
，然而令人疑惑的是，尽管投入的时间并不多，他们却正在投资于不动产、企业、商品，
或者任何其他刺激的投资工具。而且，他们采用保守的长期策略，这种策略正是“忠实的
马吉兰”基金的彼德．里奇或沃伦．巴菲特等投资家所推崇的。
如果你还不是一位长期投资者，那么你应尽快地成为这种人。这是什么意思？这就是
说，你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，最小化你的各种债务；用你的钱
生活，并增加你的钱，弄清楚你将每月投资多少钱，用多长时间按实际回报率获得收益，
以最终实现你的目标。目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多
少钱？
有了长期计划，你会减少你的消费负债，并把一小笔钱（定期地）放在一个绩效最好
的共同基金上，只要你及早地开始并时刻监督自己的行为，那么在积累退休财富方面你将
有个良好的开端。
如果你处在这个
等级，那么你需要使投资简单化，不要频繁地改变花样。忘掉那些复
杂的投资，只做绩效好的股票和共同基金投资，赶快学会如何购买封闭式共同基金，如果
你还不会的话。不要试图超越市场，要聪明地使用保险工具，把它做为保护措施而不是积
累财富的措施。先锋指数500基金在过去比三分之二的共同基金绩效要好，可以把这样的共
同基金作为一种投资基准。10年后，这种基金给你的回报将超过90%的“
专业”共同基金经
理获得的回报。但是始终记住，没有“百分之百保险的投资”，指数基金同样有其固有的
悲剧性缺点。
别再等待“大额交易”，试着通过小额交易进入“游戏”（就像我的第一笔投资，开
始只投几美元）。先不要担心是对是错，开始做就行了。一旦你投了一些钱进去……仅仅
用一小笔钱开始，你就会学到很多东西。钱可以迅速增加你的智力，恐惧和犹豫则拖延着
你。你总有机会加入更大的游戏，但是你永远无法挽回你在等待做合适的事情或做大额交
易时失去的时间和受教育的机会。记住，小额交易通常导致大额交易……但是首先你必须
开始。
今天就开始，不要再等待。取消你的信用卡，卖掉“你的玩意”，买一份绩效好、不
用贷款的共同基金（虽然，没有真正的“不用贷款”的基金）。和你的家人坐下来，制定
一个计划，找来一位金融设计师或者去图书馆，读些有关金融设计的书，开始亲自管理你
的钱（即使每月只有50美元）。你等待的时间越长，你的最宝贵最宝贵的资产——无形并
且无价的时间资产就浪费得越多。
有趣的是，美国的大多数百万富翁都来自第4级。正如《邻家的百万富翁》这本书中所
描写的，通常百万富翁们开一辆福特Taurus轿车，拥有一家公司，并用自己的钱生活。他
们研究或者被告知有关投资的事情，他们有计划地做长期投资。他们不会去做那些让人眼
花缭乱、冒险和冲动的投资。他们非常保守，平衡性很好的财务习惯使得他们长期富有和
成功。
有些人不喜欢风险，他宁愿集中精力于他们的专业工作或职业上，也不愿花大量的时
间去
学习投资。对于这些人来说，如果你想过一种成功富裕的生活，你必须成为第4级投资
者。同时，征求金融设计师的建议非常重要，他们能够帮助你制定投资战略，使你在正确
的轨道上开始长期投资。
这个等级的投资者富有耐心，善于利用时间。如果你早些开始，进行有规律的投资，
那么你能创造出惊人的财富。如果你开始得太晚，过了45岁，那么这个等级将不再有效，
尤其是从现在到2010年这段时期。
你认识处在第4级的投资者吗？
【 在 chujunisme 的大作中提到: 】
: 第3级：“聪明的”投资者
: 这组中有三种不同类型的投资者，该等级的投资者知道投资的必要性。他们可能..
: 公司退休计划401（K）、SEP、超级年金计划、养老金计划等等。有时，他们也进行?.
: 资，如共同基金、股票、债券或者有限合伙制。
: 通常，他们是受过良好教育的聪明人，占全国人口的三分之二，我们称之为“中..
: 级”。但是，对于投资，他们却不甚精通……或者缺乏投资行业所说的“老练”。他..
: 少读公司年报，或者公司计划书。对于如何投资，他们没有受过训练，缺少财务知识..
: 会阅读财务报告。他们可能有大学学位，可能是医生或者会计师，但是很少有人接受..
: 规的投资培训和教育。
: 在这个等级的人又可分为三类。他们都是受过很好的教育，有丰厚的收入，而且..
: 投资活动的聪明人。然而，他们之间还存在着不同。
: 3-A级
: 这类人构成“我不能被打扰”组。他们确信自己弄不懂钱是怎么回事而且永远不..
: 。他们会这样说：
: “我不太擅长数字。”“我永远不会知道投资是怎样运作的。”“我只是太忙了..
: “我有太多的书面工作要做。”“这太复杂了。”“投资的风险太大”。
: “我更喜欢把金钱决策留给专家。”“有太多麻烦。”“我丈夫（妻子）为全家..
: 投资。”这些人只是把钱放着，很少关心他们的退休计划，或者把钱交给推荐“多样..
: 的金融专家。他们不考虑他们的财务前景，只是日复一日地努力工作，并对他们自己..
: “至少我有一个退休金计划”。
: (以下引言省略...)
